BROU advierte sobre alto endeudamiento de las personas y promueve créditos

El director del Banco República (BROU), Martín Fernández, alertó sobre el creciente nivel de endeudamiento de las personas en Uruguay, una situación que —según explicó— no se replica en el sector empresarial, pero que sí genera preocupación en el sistema financiero y en las autoridades.

“Uruguay tiene un problema de sobreendeudamiento a nivel de personas, no a nivel de empresas”, afirmó Fernández, quien subrayó que muchos ciudadanos enfrentan compromisos financieros con condiciones poco favorables, como tasas de interés elevadas y plazos que terminan afectando seriamente su economía cotidiana.

A pesar de este escenario, el jerarca destacó que la morosidad dentro del banco se mantiene bajo control. “La morosidad sigue siendo muy ajustada, dentro de los parámetros establecidos y del apetito de riesgo del banco”, explicó, dejando en claro que, desde el punto de vista institucional, la situación es estable.

Sin embargo, el foco está puesto en la calidad del endeudamiento. Fernández advirtió que muchas personas recurren a créditos “no sanos”, generalmente en instituciones con tasas más altas, lo que agrava su situación financiera. “El problema no es solo cuánto se debe, sino en qué condiciones se debe”, resumió.

En este contexto, el BROU impulsó una herramienta conocida como “préstamo limpia sueldos”, orientada a mejorar las condiciones de endeudamiento de los usuarios. Esta iniciativa comenzó a gestarse a partir de reuniones con el Congreso de Intendentes, preocupado por la situación de los funcionarios municipales, y luego se amplió a otros sectores, incluyendo la Policía y trabajadores públicos en general.

“La idea fue no hacerlo solo por sectores, sino generar una solución más amplia”, explicó Fernández. El objetivo principal es ofrecer a los usuarios la posibilidad de refinanciar sus deudas con tasas más bajas y plazos más largos, permitiendo así “aflojar el bolsillo” y mejorar su capacidad de pago.

Además, esta herramienta permite sustituir deudas contraídas con otras instituciones financieras —muchas veces en condiciones desfavorables— por créditos más accesibles dentro del BROU. “Se busca pasar de una deuda complicada a una deuda más sana”, señaló.

La respuesta del público ha sido significativa. Según Fernández, la demanda fue tan alta en los primeros días que incluso se registraron saturaciones en los canales digitales del banco. “La campaña está siendo muy bien recibida, lo que demuestra que hay una necesidad real en la población”, afirmó.

De todos modos, el director aclaró que esta medida no es una solución definitiva al problema del endeudamiento, sino una herramienta que puede ayudar a aliviar la situación de algunos sectores. También indicó que no todas las personas pueden acceder, ya que existen ciertos requisitos, como cobrar el salario a través del banco y cumplir con determinadas condiciones crediticias.

En ese sentido, recomendó a los interesados utilizar las plataformas digitales del BROU para simular el préstamo y evaluar si califican para el beneficio. “Es una forma sencilla de ver si realmente mejora su situación y en qué condiciones”, explicó.

Finalmente, Fernández insistió en la importancia de abordar el problema del endeudamiento desde una perspectiva más amplia, promoviendo una mayor educación financiera y un uso responsable del crédito.

“El objetivo es dar herramientas que ayuden, pero también generar conciencia sobre cómo endeudarse de forma saludable”, concluyó.

En un contexto donde el acceso al crédito es cada vez más amplio, el desafío pasa no solo por facilitarlo, sino por garantizar que sea sostenible para las familias uruguayas.